Islamische banken in deutschland

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Die zuerst islamische Bank an Deutschland verfolgt ns eigenen Ansatz: Realwirtschaft und Gewinnbeteiligung statt spekulationen und Zinsen. (Foto: Tzido sunlight / shutterstock.com)


Wer mit seine ethischen anspruch Zinsen wie ungerechte Bereicherung empfindet, indirekte einrichtungen mit Derivaten zusammen gefährliche spekulationen ansieht und Beteiligungen in Firmen ablehnt, ns mit Waffen, Alkohol, Tabak hagen Schweinefleisch geld verdienen, der kann sich in die zuerst islamische Bank in Deutschland wenden.

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Erste islamische Bank in Deutschland

Die jüngst von der Bundesaufsicht BaFin zugelassene KT-Bank in Frankfurt folgt genau diesen 3 Vorgaben, das für das Bankwesen ende dem Koran ich habe es geöffnet wurden.

Das Kreditinstitut ist einer Tochterunternehmen ns türkisch-kuwaitischen Kuveyt Türk bank und will nun auch bei der Eurozone Kunden weil das Bankgeschäfte nach islamischem Muster gewinnen. Atemberaubend werden nicht anzeigen die um herum 4,5 Mio. Deutschen Muslime, jedoch alle, die alternativen zum klassischen Finanz- und Zinssystem suchen.

Realwirtschaft und Gewinnteilung statt spekulation und Zinsen

Profite importieren zwar zugelassen, doch das System sonstiges aufgebaut. Zentrales Prinzip: Jedes akkumulieren braucht ns realen Gegenwert. Und jedes risiko wird geteilt. Zinsen sind Tabu.

Wenn jemand zb eine Immobile finanzieren will, dann gibt es dafür keinen Hypothekenkredit. Stattdessen kauft die bank das haus und verkauft es in den Kunden. Und trotz mit ein Aufschlag, das er bei Raten zahlt. Dies Form ns Finanzierung ist unabhängig über jeglichen Zinsänderungen. Ns Raten entsprechen in etwa ein Festzins. Unterm Strich dennoch ist dies nicht zwangsläufig günstiger.

Das Finanzierungsmodell wird sogar auf andere Anschaffungen angewendet, das gleiche ob Konsumgüter zusammen Fahrzeuge oder Maschinen zum Gewerbetreibende. Bei Immobilien allerdings kommt ein detail hinzu: das Kunde gehen mit der bank zunächst eine Gesellschaft höflich Rechts (GbR) ein, die das Haus erwirbt.

Dann kauft das der bank GbR-Anteile ab. Mit dies Konstruktion wird eine doppelte Übertragung der Immobilie vermieden, am Grunderwerbssteuern das gleiche zwei mal fällig wären. An Unternehmen, die Fremdkapital mit unbestimmter verwenden brauchen, verbunden sich das Bank wie stiller Partner.

Wertschöpfung nach Gewinnverteilungsprinzip

In allen fällen wird gleichzeitig das androhung zwischen bank und Kunde geteilt. Das veränderung aber gern geschehen daran, dass sogar eine islamische Bank bei Deutschland den anfrage der gesetzlich Einlagensicherung bis zu 100.000 € unterliegt. Aus fundamentaler vision eigentlich einer Widerspruch.

Die bank finanziert sich nicht, als sonst üblich, über die Differenz inmitten geringen Spar- und hoch Kreditzinsen. Mit dem weil Kundenkonten eingelegten Kapital generiert sie nach dem bezeichnung Verfahren by Aufschläge Gewinne, bei denen sie die Sparer und Anleger beteiligt. Ns ganze nach einem sicher Verteilungsschlüssel.

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Die höhe richtet sich gestaffelt nach Einlagevolumen und Laufzeit. An einer Festgeldanlage etwa von 100.000 € und 24 Monate erhalten der Anleger 75% vom Gewinn, die bank den Rest. Wiederum also: Gewinnanteile anstatt von Zinsen. Das Nachteil: das Rendite ist schlecht vorhersehbar und einer Diskontierung zu Vergleich von Anlagen schwierig.


Zinssystem oben Korankonformität umgestrickt

Bei Aktien und Fonds werden die Börsenunternehmen an islamkonforme Geschäfte überprüft. In der Verbotsliste stand Suchtmittel zusammen Alkohol heu Tabak, ebenso Pornografie oder Rüstungsgüter aber auch Glücksspiele und Schweinefleisch.

Anleihen im gegenzug gibt es nur bei der speziellen Mischform mit Aktien: Man relevant sich in Zweckgesellschaften, die Güter als etwa Immobilien von Staaten oder gesellschaft kaufen und an diese vermieten. Das anteilige Gewinn ist die Rendite. Eine solche „Sukuks“ bringen in der tat mehr als konventionelle Anleihen, zu sein aber eigentlich Unternehmensbeteiligungen.

Vor- und Nachteile das islamischen Bank

Einer das Vorteile dieser nett von Bankgeschäften ist, das es nein Totalausfälle gibt. Nachteilig ist vor allem die schlechte Planbarkeit von Renditen. Letztlich wird nur alles an Tauschgeschäfte mit Gewinnverteilung umgetrimmt.

Die Koran-konformen Richtlinien werden von einem Ethikrat mit Islamwissenschaftlern bestimmt und überwacht. Gelegentlich gibt das Kritik, dass es sich lediglich um Umgehungsgeschäfte mit umdefinierten zinskosten handelt.

Immobilienkäufer bzw. Kreditnehmer haben zumindest ein weiteren Vorteil: Mit der Zahlung behoben definierter Raten zum Gesellschaftsanteile gibt das keine ungeplant Mehrbelastung weil Zinsanhebungen. Zur selben zeit entfallen das üblichen Sicherheitshinterlegungen und um zu das risiko unangemessener Zwangsversteigerungskonditionen weil die Bank.

Ethischer Ansatz nicht neu

Das Prinzip ns Islamic banking wird von Längerem an Großbritannien praktiziert. Aufgrund des eingeschränkten Geschäftsmodells allerdings ist es eher ein Nischenphänomen. Das spricht vor allem sogar diejenigen an, die eine moralische different zur regulär Finanzwirtschaft mit all ihr Begleiterscheinungen suchen.

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Dafür jedoch gibt es bereits kirchliche und ethische Banken, die sogar mit Fonds in bestimmte Aspekte als Fairness oder umgebung setzen.